Často kladené dotazy

Jak si otevřu investiční účet?

K založení investičního účtu je nutné projít procesem registrace a ověřením Vaší identity. Podpisem Dohody o investování do P2P úvěrů pak delegujete společnost SymVest s.r.o., aby se stala Vaším agentem. Bude za vás sjednávat a spravovat úvěry, do kterých se rozhodnete investovat.

Jak si převedu peníze na SymCredit investiční účet?

Veškeré prostředky k investici zasílejte na Váš unikátní SymÚčet, jehož číslo jste získali při registraci. Připsány budou v co nejkratší možné době. Peníze vždy zasílejte z bankovního účtu vedeného na Vaše jméno. Prostředky zaslané z jiného účtu nelze přijmout.

Kde budou mé peníze uloženy?

Vaše peníze budou uloženy v plně licencované regulované bance. V České republice používáme účty vedené u UniCredit Bank.

Jak jsou mé peníze chráněny?

Hotovost našich klientů držíme striktně oddělenou od našich vlastních finančních prostředků. Vedeme podrobné záznamy o tom, kolik hotovosti má každý klient uloženo. Na vyžádání jsme připraveni sdělit tyto skutečnosti bance, regulátorovi a v případě potřeby příslušným úřadům.

Jak si mohu peníze z účtu vybrat?

Jednoduše nám zašlete žádost a my Vám vrátíme z Vašeho účtu požadovanou částku. Výjimkou jsou peníze, které jste již investovali do P2P úvěrů nebo certifikátů. Peníze vždy zasíláme zpět na bankovní účet, ze kterého nám byly převedeny. Pokud mezitím změníte banku, měli byste nás o této změně co nejdříve informovat.

Jak můžu do půjčky investovat?

Na našem online tržišti si vyberete půjčku, do které chcete investovat, a vložíte příslušnou částku. 

Mohu nabídku později stáhnout zpět?

Ne. Pokud jednou uděláte investiční nabídku, nemůžete ji už stáhnout. Z toho důvodu musíte opravdu pečlivě zvážit všechny okolnosti ještě před provedením investice.

Na jak dlouho své peníze půjčuji?

Doba, na kterou peníze půjčujete, závisí především na typu vybrané půjčky. Naše půjčky mají dobu splatnosti 3 až 5 let.

Jak se stanovuje výše úroků?

Úroková sazba je stanovena momentem zveřejnění investiční příležitosti na našich stránkách. Každý investor se může rozhodnout, zdali s úrokem souhlasí a bude do dané půjčky investovat, nebo se zaměří na jinou investiční příležitost.

Jak funguje vyvěšení nabídky úvěrů online?

Vyvěšení investičních příležitostí je v naší režii. Kdykoli částka přesáhne 70 % požadované výše úvěru, může se žadatel o půjčku rozhodnout financování ukončit, nebo si počká, až bude úvěr zafinancován v plné výši. 

Jak dlouho je úvěr na platformě online vystaven?

Maximální doba, po kterou jsou investiční příležitosti vyvěšeny na našem online tržišti, není pevně stanovena. 

Jak se dozvím, že má investice je přijata?

Informaci o tom, že byla Vaše investice přijata, naleznete ve Vašem profilu v záložce Moje investice a zároveň obdržíte e-mailem Potvrzení o investici s informací, kdy začnete dostávat pravidelné splátky jistiny a úroků. 

Kdo je vlastníkem půjčky, do které jsem investoval?

Vlastníkem úvěru jste Vy. Úvěrovou smlouvu s žadateli o úvěr za Vás podepisuje společnost SymVest s.r.o., která je Vaším agentem. 

Jak je chráněno mé soukromí?

Neodhalíme Vaši identitu nikomu s výjimkou příjemce úvěru, banky, regulátora a v případě potřeby příslušných úřadů. Dodržujeme striktní ochranu dat a osobních údajů.

Jak vyberu jistinu a úroky?

Každý příjemce úvěru splácí jistinu a úroky na účet společnosti SymVest s.r.o. V momentě, kdy SymVest splátku obdrží, přepošle příslušnou jistinu a úroky na Váš SymCredit investiční účet. Prostředky z Vašeho SymCredit účtu si můžete nechat vyplácet měsíčně, kvartálně, ročně, případně je můžete reinvestovat do dalších P2P úvěrů. 

Jaká je úloha SymVestu?

SymVest je Vaším agentem. Podepisuje se žadateli o úvěr úvěrovou smlouvu, vybírá od nich splátky jistiny a úroků. Když příjemce úvěru neplatí řádně a včas, SymVest vymáhá Vaše pohledávky.

Jaké informace dostanu po provedení investice?

Každý příjemce úvěru je povinen investorům dodávat zprávy o hospodaření včetně finančních výsledků za každých 6 měsíců. Čas od času může příjemce úvěru investorům zaslat dodatečné zprávy. SymVest se postará o distribuci všech těchto informací. SymVest pravidelně sleduje hospodaření každého příjemce úvěru. Pokud shledáme, že se příjemce úvěru dostal do finančních problémů, nebo čelí právním problémům v souvislosti s Vaší půjčkou či jakoukoliv jinou půjčkou, budeme Vás o tom neprodleně informovat.

Jak je má investice daněna?

Podle českého práva jsou úroky z investic standardně daněny 15 %. 

Jaké poplatky za investování platím?

Za financování úvěrů neplatíte žádné poplatky.

Jaké poplatky SymVest vybírá?

SymVest utvoří zisk, jen když zisk utvoříte Vy.  Poplatky, které účtujeme žadatelům o půjčku, se liší v závislosti na rizikové kategorii, na typu půjčky a době její splatnosti. Investorům žádné poplatky účtovány nejsou.

Co je motivační Sym program?

Když příjemce půjčky splatí všechny splátky řádně a včas, odměníme ho vrácením části zaplacených úroků. Tato motivační finanční odměna je placena z vlastních zdrojů SymVestu, nikoli investora. Pokud příjemce půjčky vynechá splátku nebo zaplatí opožděně, není mu vrácena žádná část úroků. Úroky použijeme na pokrytí nákladů na správu půjček, administraci a případnou kompenzaci investorů.Motivační Sym program není žádnou formou pojištění či garance. Je to prostředek, který nám umožňuje lepší servis našim investorům. 

Jaká jsou rizika investování do P2P úvěrů?

Investice do P2P úvěrů nejsou garantovány ani pojištěny a existuje samozřejmě riziko, že příjemce půjčky nebude své závazky řádně a včas plnit. Pokud tato situace nastane, budeme Vás o ní neprodleně informovat. Proces vymáhání nedobytných pohledávek řídíme za Vás.  Odhad rizika nedobytných pohledávek je vždy součástí zařazení úvěru do rizikové kategorie. Pro minimalizaci rizik se investorům doporučuje diverzifikace investic mezi více půjček s různou rizikovostí a délkou splatnosti.

 Jaké právní kroky SymVest provádí?

Upřednostňujeme efektivní a nenákladné právní postupy. Naše úvěrová smlouva nám umožňuje řešit žaloby vůči příjemcům úvěrů a ručitelům nedobytných pohledávek u Rozhodčího soudu při Hospodářské komoře České republiky. Rozhodnutí tohoto soudu je rychlé a podle českého i mezinárodního práva právoplatné. Můžeme postoupit i jiné právní kroky, jako například soudní žádost o zmrazení majetku, zabavení zástavy příjemce úvěru, žádost o vykonání exekuce apod. Pokud máme podezření na spáchání trestného činu, podáme trestní oznámení a necháme zahájit policejní vyšetřování.

Jak funguje záruka?

Pokud má půjčka svého ručitele a příjemce úvěru nesplatí své závazky, přecházejí na ručitele. Proti ručiteli můžeme podniknout podobné právní kroky jako proti příjemci úvěru.

Co následuje, když SymVest prohlásí půjčku za nesplatnou?

Když prohlásíme půjčku za nesplatnou, poskytneme investorům náš odhad výše částky, která se dá vymoci. Investor se může rozhodnout, jestli nechá SymVest půjčku vymáhat, nebo zvolí možnost vymáhat pohledávku svépomocí.

Co se stane v případě, že SymVest zbankrotuje?

V případě, že SymVest zbankrotuje, bude veškerá hotovost na klientských účtech automaticky vrácena právoplatným vlastníkům – tedy klientům, kterým náleží. Dále nezávislý administrátor bude pověřen převzetím povinnosti výběru jistiny a úroků od příjemců půjček a jejich převáděním na účty investorů. V neposlední řadě má každý investor právo požadovat, aby splátka dlužné částky byla převedena z účtu příjemce půjčky přímo k investorovi.

Co je SymCredit?

SymCredit je společnost, která Vám pomůže umístit Vaši žádost o půjčku na internet.

Od koho si vlastně moje firma půjčuje?

Půjčujete si od společnosti SymVest, s. r. o. a od konkrétních investorů, kteří se rozhodnou zakoupit část Vaší půjčky v průběhu jejího vystavení na internetu.

Jak budu půjčku splácet?

Vždy provedete pohodlně jednorázovou platbu na účet společnosti SymVest. Ta slouží jako zástupce investorů, kterým distribuuje příslušné částky.

Co se stane, když SymVest zbankrotuje?

Administrace půjček přejde na záložního správce, který bude pokračovat ve správě půjček a distribuci splátek investorům.

Co se stane, když SymVest investorům nezaplatí?

Vás to nijak neovlivní. V momentě, kdy pošlete svou splátku na účet SymVestu, splnili jste svůj finanční závazek.

Co vlastně SymVest dělá?

SymVest je právní zástupce pro investory. Má pravomoc vyjednávat či změnit podmínky poskytování úvěru a pokračovat ve vymáhání úvěru v případě, že příjemce půjčky neplatí.

Budu znát své investory?

Ano. Dostanete seznam investorů, kteří zafinancovali Váš úvěr.

Může být můj úvěr přepsán na jiné osoby?

Ano, za určitých podmínek může investor předat svůj podíl dalším stranám. Kdykoli se tak stane, budete včas upozorněni.

Co se stane, když se zpozdím se splátkou?

V případě, že splátky nebudou hrazeny včas, může být Vaše půjčka prohlášena za nesplacenou. Nicméně víme, že každé podnikání podléhá finančním výkyvům. Kdykoliv zjistíte, že nemůžete příští splátku poslat na účet SymVestu včas, doporučujeme kontaktovat našeho úvěrového specialistu, který se pokusí navrhnout pro Vás optimální řešení.

Mohu splatit úvěr předčasně?

Ano, úvěr můžete před dobou splatnosti splatit kdykoli. Nehrozí Vám penále, ani jiné poplatky, než jsou úroky připsané do doby splacení úvěru.

Mám vedle splácení úvěru ještě nějaké povinnosti?

Měl byste informovat SymVest v případě, že nastane nějaká změna, která Vám zabrání splácet půjčku řádně a včas. Dokud Váš úvěr není splacen, musíte nám poskytnout kopie Vašich finančních zpráv, jako jsou DPH a daňová přiznání.

Můžu nějak komunikovat se svými investory?

Můžete připravit pravidelnou zprávu, kterou svým investorům rozešlete sami, nebo to za Vás udělá SymVest.

Co je P2P Certifikát?

P2P Certifikát je půjčka. Když si zakoupíte P2P Certifikát, půjčujete peníze emitentovi certifikátu. 

Kdo je emitentem P2P Certifikátu?

Emitentem P2P Certifikátu je Symfonie P2P Lending Trust.  Symfonie P2P Lending Trust je svěřenecká společnost, která byla založena podle práva státu Delaware, USA. Jediným účelem svěřenecké společnosti je provádění investic do P2P půjček, dluhopisů a dalších nástrojů s pevným výnosem.

Jak svěřenecká společnost pracuje?

Svěřenecká společnost získává prostředky od investorů. Tyto peníze poté investuje do P2P půjček vydaných úspěšnými světovými platformami, dluhopisů a dalších nástrojů s pevným výnosem. Jistina a úrok, které svěřenecká společnost získá ze svých investic, jsou využity na vyplácení držitelů certifikátů. Svěřenecká společnost může investovat pouze svůj základní kapitál plus výnosy z půjček od držitelů certifikátů.

Do P2P půjček kterých platforem svěřenecká společnost investuje?

Svěřenecká společnost Symfonie P2P Lending Trust investuje do P2P úvěrů čtyř respektovaných světových platforem, kterými jsou Prosper, Lending Club, Funding Circle a Bondora. 

Jak jsou mé investice chráněny?

Všechna aktiva ve svěřenecké společnosti jsou právně jejím majetkem a jsou držena ve prospěch držitelů certifikátů. Peníze nemohou být použity pro jiný účel, než jsou investice do P2P půjček, dluhopisů, dalších nástrojů s pevným výnosem a na vyplácení držitelů certifikátů.

Je má investice pojištěna?

Ne. Investice není ani garantována, ani pojištěna, ale snažíme se ji udělat co nejbezpečnější.

Mohu přijít o peníze, když investuji do svěřenecké společnosti?

Ano. Pokud půjčky, do kterých investuje svěřenecká společnost, nejsou splaceny, nebude mít svěřenecká společnost dostatek prostředků na platbu držitelům svých certifikátů. Můžete tedy přijít o část investovaných prostředků.

Má svěřenecká společnost vytvořenou rezervu pro případ ztráty?

Ano! Symfonie Capital, LLC a její pobočky umístily do svěřenecké společnosti rezervní kapitál. Současně zůstávají ve svěřenecké společnosti jako rezervní kapitál prostředky, které společnost vydělá nad rámec úroku splaceného držitelům certifikátů. 

Jak funguje rezerva pro případ ztráty?

Pro případ ztráty slouží rezerva jako zdroj hotovosti, kterou svěřenecká společnost může použít pro zajištění splátek jistiny a úroku pro držitele certifikátů. V současné době je výše rezervy pro případ ztráty 3%. To znamená, že za každých 100 USD od držitelů certifikátů, drží svěřenecká společnost 103 USD aktiv. V praxi to znamená, že investoři nepřijdou o jistinu, pokud je ve ztrátě méně než 3 % půjček, které drží svěřenecká společnost. 

Co se stane, pokud P2P půjčky, které vlastní svěřenecká společnost, nejsou splaceny?

Každá P2P platforma, do které svěřenecká společnost investuje, má vlastní procedury. Obecně ale platí, že prostředky investované svěřeneckou společností do špatných úvěrů jsou ztraceny.

Mohu vydělat, i když půjčky nejsou splaceny?

P2P půjčky přináší úroky. Jakmile celkové portfolio vynese vyšší procento úroků než procento půjček, které nejsou splaceny, P2P investor utváří zisk. Pokud například P2P portfolio vydělá ročně 10 % a 2 % půjček nejsou splaceny, P2P investor získá 8 % výnos.

Jak funguje úrokový bonus?

Část úroku, který svěřenecká společnost vydělá po splacení jistiny a úroku držitelům certifikátů, je umístěna do rezervy pro případ ztráty. Nazýváme ho „bonusový úrok“. 75 % tohoto úroku dostane držitel certifikátu jako dodatečný úrokový bonus při splatnosti certifikátu.

Jaké zaplatím poplatky?

Žádné nejsou! Za nákup certifikátů ani při výplatě certifikátu v době splatnosti Vám neúčtujeme žádné poplatky. 

Co se stane, pokud budu potřebovat peníze před termínem splatnosti?

Svěřenecká společnost může držitelům certifikátů vyplatit pouze příjem, který obdrží ze svých investic. Sekundární trh pro certifikáty neexistuje. Proto je jedním z rizik pro investora skutečnost, že svou investici může získat zpět jen v souladu s rozpisem svých splátek jistiny a úroků.

Mohu převést nebo prodat mé certifikáty?

S certifikáty nelze obchodovat na veřejném trhu. Držitel certifikátu může převést, přepsat nebo prodat certifikát na základě soukromé transakce, pokud je tato v souladu s pravidly proti praní špinavých peněz.

Budu dostávat informace o stavu mé investice?

Samozřejmě! Držitelům certifikátů jsou každý měsíc poskytovány informace o stavu a výkonnosti jejich portfolia. 

Jsou certifikáty zdaněny?

Svěřenecká společnost může být povinna odvádět daně z vypláceného zisku. Držitelé/majitelé certifikátů mohou být zvýhodněni sníženou srážkovou daní na základě dohod o zamezení dvojího zdanění. Zdanění příjmu záleží na daňové legislativě dané země. Držitelé certifikátů by měli kontaktovat před investicí daňového poradce.

Jak investovat do certifikátů?

1. Založte si na platformě SymCredit investorský účet.
2. Staňte se ověřeným investorem a podepište Dohodu o investování do P2P půjček.
3. Zašlete na svůj investorský účet peníze k investici.  
4. Na online tržišti s investičními příležitostmi si zvolte typ certifikátu, do kterého chcete investovat.  
5. Jakmile bude Vaše investice schválena, obdržíte e-mailem potvrzení o investici. Přehled svých investic můžete sledovat na Vašem investorském profilu v záložce „Moje investice“.

Než budete investovat do Symfonie P2P certifikátů, měli byste vzít v úvahu všechna rizika s investicí spojená. Pokud si nejste jistí, zda je investice do P2P certifikátů pro Vás správnou volbou, doporučujeme konzultaci s nezávislým finančním poradcem.